Калининградцам о дополнительных комиссиях: если банк «грабит» ваш счёт

Далеко не за все покупки по кредитной карте осуществляется кешбэк. Более того, банк может приравнять такую покупку к снятию наличных и включить комиссию.

Далеко не за все покупки по кредитной карте осуществляется кешбэк. Более того, банк может приравнять такую покупку к снятию наличных и включить комиссию.

Финансовый вопрос

Ни для кого не секрет, что банки всегда ищут дополнительные варианты заработка. В последнее время немалая часть клиентов стала жаловаться на кредитно-финансовые учреждения за дополнительные комиссии по «квази-кеш»-платежам.

Квази-кеш — это банковская операция с активами, которые напрямую конвертируются в наличные средства. К ним банки отнесли, к примеру, пополнение интернет-кошельков, оплату дорожных чеков, денежных обязательств, лотерейных билетов и другие операции на основании MCC-кодов (Merchant Category Code) и данных, поступающих от платёжных систем.

Комиссии для кредиток

С такой комиссией может столкнуться держатель кредитной карты. Дело в том, что ряд операций по таким картам банки не относят к покупкам, а значит, на них не распространяется льготный период, за них не выплачивают кешбэк и, более того, банки приравнивают их к снятию наличных и берут за это комиссию. Плата за совершение квази-кеш операции чаще всего идентична комиссии за выдачу наличных.

Но столкнуться с комиссией за квази-кэш может не любой клиент банка, так как каждый банк руководствуется собственными правилами. И отнесение той или иной операции к квази-кеш может отличаться.

Личный опыт

Рассмотрим несколько примеров жалоб на кредитные организации за дополнительные комиссии.

«Неожиданно обнаружил, что при обычном интернет-платеже в размере 250 рублей, который осуществляю регулярно без всяких проблем, счет уменьшился на 650 рублей. Пароль в СМС-сообщении приходил на 250 рублей, окно подтверждения от банка на сайте также показывало 250 рублей. На эту же сумму пришло и уведомление о снятии денег. Однако разница до и после составила 650 руб. Зашел в Мобайл: действительно, там указан платёж в 650 рублей», — делится клиент одного из крупных банков нашей страны.

Но бывают исключения. Возьмём некоторые интернет-магазины, например, Exist: покупки по карте в нём проходят как снятие наличных. Да, они предупреждают об этом на своем сайте, но мало кто читает эти сообщения.

«Пользуюсь услугами банка более десяти лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кеш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг. Я пытался подключить свою кредитную карту к VK-pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк без предупреждения, на пустом месте снял у меня 500 рублей комиссии», — сообщает vladtek на форуме портала banki.ru.

Крупные банки следят за отзывами на популярных ресурсах о финансах и под жалобами мы встречаем официальные комментарии. Чаще всего учреждения сообщают, что комиссия снята в соответствии с договором и никаких ошибок тут нет. Причём клиенты (даже постоянные) не всегда в курсе этого пункта соглашения.

А если у меня дебетовая карта?

К сожалению, квази-кеш-операции могут затронуть любые банковские карты. Конечно, комиссию за перевод по дебетовой карте никто не начислит, но и кешбэк получить уже не удастся.

Такие ограничения банки вводят, чтобы избежать накрутки кешбэка. Например, вы переводите деньги на вторую дебетовую карту, банковский счет или электронный кошелек. То есть туда, откуда средства можно вывести в виде наличных средств. Таким образом вы просто «гоняете деньги», а покупки не совершаете, поэтому вознаграждение вам не положено, считают банкиры. Для них это и есть квази-кеш-операция.  

Информация о таких ограничениях обычно содержится в тарифах, договоре либо правилах бонусной программы.

Почему я сталкиваюсь с квази-кеш-платежами?

Как говорят банкиры, квази-кеш-платежи кредитные организации вводят ещё и для транзакций, которые они не хотели бы видеть у своих клиентов. Чаще всего это связано с ужесточением законодательной базы или рекомендациями Банка России.

Например, уведомление о закреплении в законодательстве запрета на перевод денег частными лицами организаторам онлайн-казино недавно было размещено на Федеральном портале нормативных правовых актов. Банкам проще обложить клиента комиссиями, чтобы они не совершали подобные операции, нежели отчитываться перед государственными инстанциями.

Как можно избежать дополнительной комиссии?

Для того чтобы не «пострадать» от комиссии, прежде чем совершить оплату, надо узнать тип MCC-кода операции, Код устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку.

Однако продавец вряд ли сообщит вам эти данные. С такой ситуацией столкнулась жительница Калининграда Ирина. Она пришла покупать автомобиль в салон автодилера и рассчитывала на дополнительный кешбэк от банка в соответствии с акцией кредитной организации. Для этого ей необходимо было узнать МСС-код терминала для оплаты, но ни продавец, ни даже бухгалтер в салоне не смогли предоставить корректную информацию. Что говорить о магазине шаговой доступности?

Банкиры утверждают, что в ряде случаев клиент может оспорить взимание комиссии за проведенную квази-кеш-операцию. Согласно правилам тех же платежных систем, такая комиссия оспаривается в случае мошенничества, технической ошибки либо неправильного следования банком правилам платёжных систем. Для того чтобы оспорить комиссию, нужно обратиться в банк, выпустивший карту, по которой была совершена операция.

Хотелось бы отметить, что на жалобы клиентов на форумах кредитные организации реагируют положительно. После обращений банки почти всегда возвращали «излишне списанные» суммы. Поэтому в случаях с банковской несправедливостью не стесняйтесь публично жаловаться — возможно, банк отреагирует положительно, и вы вернёте свои деньги.

Материал подготовлен в рамках программы Министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области».

Дополнительная информация — по телефону горячей линии по вопросам финансовой грамотности (звонок бесплатный) 8-800-555-85-39 или на сайте fingram39.ru.

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру