Госдума приняла законопроект, по которому с 1 марта 2025 года в России будет работать самозапрет на выдачу кредитов. «МК в Калининграде» спросил у экспертов, как будет действовать механизм самозапрета, кому понадобится эта процедура и какие у нее имеются плюсы.
Доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко считает, что самозапрет — это полезный инструмент, с помощью которого можно обезопасить себя от действий мошенников. Случаи, когда на имя человека злоумышленники оформляют кредит или заем, а также используют утечку личных данных, довольно распространены.
«Схема будет работать следующим образом: люди устанавливают добровольный запрет на оформление займов. Это можно сделать в своей кредитной истории, направив обращение в бюро кредитных историй, банк или МФО, а также через Госуслуги. В кредитной истории появится соответствующая специальная отметка. Банки при проверке кредитной истории и наличии такой записи будут обязаны отказать в выдаче кредита. Отозвать запрет на потребительские кредиты в случае необходимости можно будет в течение дня. После этого самозапрет допустимо переоформить снова», — рассказал Петр Щербаченко.
Адвокат, преподаватель РПА Минюст РФ, основатель LAW.MOOD Маргарита Моисеева также уверена, что самозапрет на кредитование является механизмом защиты россиян от мошенников.
«Запрет гарантирует, что без личного участия человека на него не будет оформлен кредит. Банки и МФО перед заключением кредитного договора будут должны запросить в БКИ (бюро кредитных историй) информацию о наличии запрета на кредитование клиента. Если такое ограничение установлено - отказать в выдаче кредитных денежных средств. Главное в данном запрете то, что в случае выдачи кредита с установленным запретом банк сам будет нести за это ответственность и не сможет потребовать возврата денег с человека, — говорит Маргарита Моисеева. — Однако данный запрет не будет распространяться на ипотеки и автокредиты. Планируется, что такой запрет можно будет установить через Госуслуги и личное посещение МФЦ после вступления в силу закона. Услуга предоставляется бесплатно. В настоящее время можно установить запрет только напрямую в Банке или МФО: требование фиксируется в базе организации, передается в БКИ и уже после этого появляется в системе остальных организаций. Получить кредит и моментально снять установленные ограничения нельзя: для этого нужно не менее двух суток. Такой порядок связан с обеспечением дополнительной безопасностью гражданина от действий мошенников: уже не получится моментально перечислить кредитные денежные средства на счет злоумышленника, а за период процедуры снятия запрета вероятность понимания совершения в отношении себя мошеннических действий крайне велика».
Помимо очевидной пользы самозапрета на кредиты для граждан, у него, есть и не столь очевидный плюс – защита от импульсивных и, по сути, ненужных покупок, рассказал основатель и генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов.
«В магазинах клиентам фактически навязывают карты рассрочки, в онлайн-магазинах и маркетплейсах (ОЗОН, Я.Маркет) также предлагают оплатить товар в рассрочку. Но мало кто знает, что рассрочка – это кредит без процентов, а иногда и предложение от МФО без процентов, которое также влияет на кредитную историю. Самозапрет можно устанавливать и отменять неограниченное количество раз, это бесплатно и добровольно, поэтому никаких рисков для граждан он не несет. За последний год мы столкнулись с более чем 20 случаями мошенничества в отношении наших клиентов, которые из-за образовавшихся в результате противоправных действий третьих лиц долгов вынуждены были обратиться к нам за процедурой банкротства. В случае если бы ими был установлен самозапрет на выдачу – такого развития событий можно было бы избежать» — резюмировал Антон Михайлов.
