Заработать на вкладах и других инструментах рынка не отказались бы многие калининградцы. Об основных способах рассказывает Владислав Никонов – инвестор, предприниматель, основатель социальной сети про финансы «Базар».
Высокая ключевая ставка создаёт уникальные возможности для самых разных участников рынка. Прежде всего выигрывают держатели рублёвых депозитов и облигаций федерального займа. При текущем уровне ключевой ставки их доходность существенно превышает темпы инфляции. Простой и надёжный способ – отправить свободные деньги на рублёвые депозиты, раскидав их на срок от трёх до двенадцати месяцев в банках с высоким кредитным рейтингом, а потом реинвестировать купонный доход в новые депозиты с максимально выгодными условиями.
Кроме того, высокую ставку стоит использовать тем, кто готов работать на вторичном рынке корпоративных облигаций. Многие компании сегодня выпускают рублёвые бумаги под 20-23% годовых, и для инвестора, уверенного в надёжности эмитента, это почти безрисковый способ заработка. Главное — чётко отслеживать новости о бизнесе компании и макроэкономические индикаторы, чтобы не оказаться «на длинной ножке» при ухудшении кредитного рейтинга.
Не менее привлекательны краткосрочные инструменты денежного рынка. Они дают возможность быстро переводить капитал между инструментами в зависимости от движения доходностей — особенно важно это сделать до ожидаемого снижения ключевой ставки, чтобы «захватить» максимальный купон и минимизировать время простоя средств.
Для продвинутых инвесторов – брать рублёвый кредит под ставку чуть ниже ключевой и размещать средства в надёжных корпоративных облигациях с более высоким купоном.
На фоне высоких ставок в выигрыше рынок недвижимости. Изменившиеся условия ипотечного кредитования сдерживают спекулятивный спрос, позволяя тем, у кого есть собственный капитал, приобретать объекты на выгодных условиях. Когда ключевая ставка начнёт снижаться и спрос на жилье восстановится, такие инвестиции могут принести доход, сравнимый или даже превышающий доходность по депозитам.
Главное условие успеха в условиях высокой ключевой ставки — гибкость и диверсификация. Надо успеть воспользоваться преимуществами «окон», которые открываются между изменениями ставки, и успеть выйти из позиций до начала обратного движения.
Ранее сообщалось, что объём кредитов у населения в Калининградской области в апреле достиг 510 млн рублей.
