Фриланс часто ассоциируется со свободой и гибким графиком, но за этим стоит повышенная финансовая ответственность. Управляющий частным капиталом Данила Ладнюк подчеркивает: при отсутствии стабильного оклада подушка безопасности превращается в базовую необходимость. Доходы у фрилансеров могут резко меняться, а периоды без заказов — возникать неожиданно, поэтому именно резерв помогает спокойно пережить «паузы» в работе.
Резервы на год вперед
По словам эксперта, универсальное правило в 4–6 месяцев расходов для фрилансеров не работает. Более надежным считается запас на 6–9 месяцев жизни. Причина проста: поиск новых клиентов, смена ниши или сезонные спады могут затянуться. Если доходы нестабильны, подушку лучше считать не от средних трат, а от максимальных ежемесячных расходов — так запас будет ближе к реальности и не закончится в самый неподходящий момент.
Ключевые расходы за месяц
Данила Ладнюк советует заранее определить обязательные ежемесячные расходы — жилье, еду, связь, кредиты. Именно эта сумма и должна лечь в основу подушки. Дополнительно полезно создать «микроподушку» на 2–3 недели жизни: она помогает сгладить краткосрочные провалы, не трогая основной резерв.
Не смешивайте подушку безопасности с инвестициями
Не менее важен вопрос хранения средств. Подушка безопасности должна быть максимально надежной и доступной. Эксперт рекомендует комбинировать несколько инструментов: часть держать на банковском или накопительном счете с быстрым доступом, часть — на краткосрочных депозитах, а сумму, которая точно не понадобится в ближайшие месяцы, — в надежных облигациях с коротким сроком погашения.
При этом высокорискованные активы, такие как акции, криптовалюта или долгосрочные фонды, для подушки не подходят. Они уместны для инвестиций, но не для финансовой «подстраховки».
