Основная причина роста кредитной нагрузки населения РФ в том, что люди стали позволять себе больше крупных трат. Такое мнение выразила генеральный директор инвестиционной платформы The Деньги Евгения Шеншина.
Главный драйвер роста долгов – инфляция и снижение реальных доходов населения. Когда цены растут быстрее зарплат, семьи вынуждены компенсировать недостачу кредитами. Прежде всего это касается базовых потребностей: продуктов, коммунальных услуг, лекарств. Кредит становится не способом улучшить жизнь, а инструментом выживания.
Эксперт отмечает, что вторая причина — доступность банковских продуктов. Сегодня микрозаймы можно получить за несколько секунд через мобильное приложение, а кредитные карты оформляются онлайн. Банки активно используют скоринговые системы и большие данные, чтобы одобрять кредиты даже клиентам с невысокими доходами.
Третий фактор – кризис малого бизнеса. Многие предприниматели, с которыми работает наша платформа, рассказывают, как в сложные периоды вынуждены были брать потребительские кредиты для поддержания бизнеса.
Шеншина отметила, что универсальных рецептов по снижению кредитной нагрузки не существует. Она предложила рассмотреть возможности дополнительного дохода — подработку, монетизацию навыков или микроинвестирование.
Еще один действенный подход – рефинансирование под меньший процент. Многие банки готовы предложить отличные условия постоянным клиентам с хорошей кредитной историей.
Третий способ – работа с психологией потребления, а именно «укрощение» своего внутреннего шопоголика. Если твердо следовать «правилу 24 часов» — любую покупку дороже N-ной суммы откладывать на сутки, импульсивное желание проходит, и деньги остаются в кошельке.
Для предпринимателей эффективным решением становится привлечение инвестиций вместо кредитов. Инвестор, в отличие от банка, заинтересован в развитии бизнеса и часто предоставляет не только деньги, но и экспертизу. Риски при этом распределяются между партнерами.
