Самым универсальным механизмом распределения семейного бюджета является подход 50-30-20. О том, как правильно копить, рассказала кандидат экономических наук, доцент Финансового университета при Правительстве РФ Анна Гамиловская.
Такой подход подразумевает, что 50% дохода семьи идет на оплату обязательных расходов, таких как питание, лечение, проезд, коммунальные услуги и прочее. 30% доходов представляют собой вариативную часть, которая направляется на развлечения, игры, покупки без веской необходимости. Данная часть не менее важна, так как создает удовольствие или то, что часто называют «образом жизни». 20% доходов являются накопительной частью и откладываются. При наличии свободного остатка денежных средств он также идет в накопительную часть.
Первой целью для накоплений является «подушка безопасности» или такой объем доступных средств, который сможет обеспечить семью в течение не менее чем 6 месяцев без доходов при наступлении непредвиденных событий: потери работы или болезни.
Второй целью является накопление «Подушки независимости» или суммы, достаточной для обеспечения семьи в течение 2 лет без доходов. Её целью является обеспечение психологического комфорта и финансовой защищенности семьи на случай, если неблагоприятные события будут носить долгосрочный или масштабный характер.
Если семья уже имеет указанные резервы, то стоит приступить к формированию целевого и пенсионного капиталов.
Эксперт перечислила наиболее распространенные ошибки в распределении семейного бюджета:
- Отсутствие дисциплины. Эффективно организовывать бюджет легче при наличии ограничений: лимитов на необязательные траты, например маркетплейсы, постоянных подсчетов поступлений и расходов, которые очень удобно вести в специализированных приложениях.
- Формирование накоплений по остаточному принципу. Лучшее, что можно сделать, — ввести правило, по которому часть поступивших средств сначала отчисляется в накопления, а уже потом тратится.
- Накопление без учета совместной собственности. Всем, кто находится в браке и не заключал брачный договор, стоит помнить, что средства на банковских счетах и большинство иных финансовых активов являются совместно нажитым имуществом и будут делиться поровну при разводе.
